Вход
header_image
Ваше результаты поиска

5 способов купить квартиру в новостройке, если не хватает денег

Опубликовано пользователем AgentZubr | 2016-10-19
| 0

Есть несколько способов стать собственником нового жилья. Давайте рассмотрим их и разберемся, кому они подойдут.

Привычная ипотека

Объяснять, что это такое подробно вряд ли необходимо, ведь больше половины квартир в новостройках Санкт-Петербурга покупается при помощи ипотеки. Для того чтобы взять ипотеку, достаточно иметь подтвержденный доход и собственные накопления на первоначальный взнос, размер которого составляет от 10 до 30% от стоимости нового жилья. Средняя ипотечная ставка в Петербурге на объекты первичного строительства составляет сегодня 11-13%.

При использовании ипотечного кредита, заемщик получает право требования или право собственности (при условии, что дом уже достроен) на квартиру, но распоряжаться своим правом или имуществом по своему усмотрению (продать, подарить, завещать) – сможет лишь тогда, когда выплатит долг банку.  Если ипотечное бремя оказалось не по силам, банк продает квартиру и погашает долг заемщика.

Плюсы ипотеки.

  • взять ипотеку может человек со средним достатком, которому самостоятельно сложно накопить необходимую сумму;
  • если есть личные средства в размере 70-80% от стоимости приобретаемого объекта, то можно на оставшуюся часть оформить рассрочку у застройщика, но при этом застройщик рассмотрит ваш вариант оплаты как 100%, а значит, на стоимость объекта застройщиком будет предоставлена скидка;
  • покупка с помощью ипотеки у застройщиков приравнивается к 100% оплате, и можно  воспользоваться скидкой от застройщика;
  • срок кредита- до 30 лет, благодаря чему ежемесячные выплаты получаются относительно небольшими;
  • квартира сразу же переходит в собственность, в ней можно прописаться;
  • большой выбор квартир, так как с ипотекой работают практически все застройщики;
  • возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций;

Минусы ипотеки.

  • требования к заемщику довольно суровые, кредит могут не одобрить, если есть проблемы с кредитной историей, а также, если банк не устраивает сумма дохода или «серая» зарплата;
  • стоимость объекта, приобретаемого в рассрочку, всегда выше, чем при единовременной 100% оплате;
  • сложная процедура оформления сделки: придется собрать массу документов;
  • дополнительные расходы: страхование (жизни, кредита), открытие счета, оценка объекта недвижимости, услуги риэлтора;
  • чем больше срок кредита, тем больше переплата по нему;
  • невозможность согласования графика платежей;

Кому подойдет: покупать квартиру в ипотеку прежде всего людям, которые имеют стабильный, пусть и не очень высокий доход и есть накопления на первоначальный взнос.

Рассрочка.

Если у покупателя не хватает денежных средств на приобретение квартиры, то он может занять недостающую сумму не у банка, а непосредственно у застройщика, выплачивая ему затем эту сумму по частям.

Условия рассрочки могут существенно отличаться в зависимости от объекта и степени его готовности, но в любом случае она предоставляется на гораздо меньший срок, чем ипотека (как правило, рассрочка предоставляется до конца окончания строительства), а значит ежемесячные выплаты могут быть достаточно высокими.

При использовании рассрочки покупатель может жить в квартире, сдавать её в аренду, но не может там прописаться. При неуплате долга события развиваются так же, как и при ипотеке: застройщик продает квартиру и возвращает себе долг. Остатки, если они есть, получает заёмщик.

Плюсы рассрочки.

  • требования к заемщикам минимальные, справки и доходах и чистая кредитная история не нужны. Главное- иметь первоначальный взнос.
  • оформление сделки происходит быстро, никакой бюрократии. Если дом сдан, заселиться в него можно сразу после уплаты первого взноса;
  • отсутствие дополнительных расходов при оформлении сделки;
  • минимальная переплата за счет небольшого срока рассрочки;

Минусы рассрочки.

  • довольно большой ежемесячный платеж, если рассрочка короткая. Размер первоначального взноса тоже может больше, чем при ипотеке. Длительная рассрочка на рынке новостроек встречается нечасто;
  • невозможность прописаться в новой квартире до полной выплаты долга. Это чревато трудностями при регистрации в местной поликлинике, оформлении детей в садик, школу;
  • ограниченный выбор квартира, так как рассрочка распространяется не на все объекты;

Кому подойдет: квартира в рассрочку становится выходом для людей, которые не могут официально подтвердить свои высокие доходы и получить ипотеку.

Также этот вариант удобен для покупателей, которые рассчитывают покрыть сумму сделки за счет наследства, будущей продажи имущества или крупного гонорара, которые пока невозможно официально предъявить банку. Часто рассрочка становится оптимальным вариантом для людей, которые ждут получения материнского капитала или другой жилищной субсидии в определенный срок.

Субсидии (государственные социальные выплаты)

Есть несколько программ государственной поддержки:

 -«Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге».

Сумма социальной выплаты зависит от количества человек в семье, претендующей на прощание с коммуналкой. Правда, получить деньги могут только городские очередники. С осени 2015 года согласие соседей на расселение не требуется. Полученная субсидия может быть вложена в покупку отдельного жилья на вторичном рынке (или на выкуп последней комнаты в коммуналке). Вложиться в новостройку тоже можно, но только если степень готовности дома составляет не менее 70%. Также деньги можно использовать для оплаты разницы между стоимостью старой комнаты в коммуналке и жилья, приобретаемого по договору мены;

-«Молодёжи – доступное жильё»

Участники программы могут рассчитывать на получение социальной выплаты из городского бюджета в размере 30% от стоимости жилья. Ещё по 5% добавляется на каждого имеющегося в семье ребёнка. В каждом конкретном случае сумма выплаты может быть разной. Эти деньги можно вложить в покупку жилья на вторичном или новостройке, но опять же при условии высокой степени готовности дома. Также эти средства разрешается использовать при погашении соновного долга по ипотеке.

Также участник программы могут получить для приобретения жилья беспроцентный заём на десять лет. Его размер зависит от целого ряда условий: характеристики семьи, её состава. Есть вариант покупки нового жилья с рассрочкой оплаты: 70% от стоимости квартиры до десяти лет;

-«Предоставление безвозмездных субсидий для строительства или приобретения жилья»

В эту программу могут попасть лишь очередники, которые проживают в отдельных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья и арендуют жилплощадь. Стаж очередника очень важен: чем дольше человек стоит в очереди, тем больше вероятность получить деньги от государства. В рамках программы есть два списка: федеральный и городской —  в зависимости от того, из какого бюджета будут выделяться деньги на решение жилищного вопроса очередника. Федеральные льготники —  ветераны ВОВ, инвалиды и члены их семей- могут получить от 1 до 2 миллионов рублей. Городские льготники вправе рассчитывать на финансовую помощь о государства в размере 300-500 тысяч.

-«Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»

Это программа помощи городским очередникам, которые уже взяли ипотечный кредит или планируют это сделать. Участвовать в ней могут как одинокие граждане, так и семейные пары. В рамках программы предусмотрена только одна форма государственного содействия- социальная выплата, размер которой зависит от состава семьи, количества очередников и их «стажа» в очереди. Потратить эти деньги можно на покупку вторичного жилья, квартиры в новостройке, оплату паевого взноса в ЖСК или ЖНК, погашение основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам.

-«Жилье работникам бюджетной сферы»

Участвовать в этой программа могут городские очередники из числа работников учреждений образования, здравоохранения, социального обслуживания, культуры и науки, физкультуры и спорта, находящихся  в ведении исполнительной власти Петербурга. Стаж работы в бюджетном учреждении должен быть не менее пяти лет. Первоочередное право на участие имеют семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми, а также жители коммуналок, параллельно участвующие в программе «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге». Участник программы получает право выкупить у города жилье по фиксированной стоимости, которая гораздо ниже рыночной. Если человек остается работать в бюджетной сфере, он получает рассрочку на десять лет для выплаты 80% стоимости жилья.

Плюсы субсидии.

  • безвозмездная помощь от государства или беспроцентный заём;
  • операторы программ: Горжилобмен или Санкт-Петербургский центр доступного жилья («Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»)

Минусы субсидии.

  • обязательно необходимо быть очередником (иногда в течение длительного периода времени);
  • использовать можно с ограничениями (вторичка — отдельное жилье, новостройка —  должна быть высокая готовность дома);
  • необходимо использовать в течение 12 месяцев с момента получения помощи от государства (подписание договора, получение сертификата);
  • деньги «налом» не выдаются, а все расчеты производятся в безналичной форме путем перечисления со счета на счет;
  • используется чаще всего в качестве доплаты и надо дополнительно иметь свои личные средства для приобретения недвижимости (продать свой объект, взять ипотеку и т.д.)
  • в некоторых программах важен метраж приобретаемого имущества и возраст участников программы (например, «Молодёжи – доступное жильё);

Кому подойдет: тем, кто стоит на городской очереди по улучшению жилищных условий или для тех кто может это сделать, исходя из жилищных условий.

Лизинг

Данная услуга пока не слишком распространена. Лизинг недвижимости – это аренда квартиры с её дальнейшего выкупа. Сделка заключается между тремя действующими лицами: покупателем, застройщик и лизинговой компанией. Последняя приобретает понравившуюся покупателю квартиру у застройщика по договору долевого участия, далее по договору уступки оформляет её на покупателя. Как только лизинговые платежи выполнены, на покупателя оформляется право собственности на квартиру. До полной выплаты всех взносов покупатель является арендатором квартиры. Если лизинг предоставляется на срок 2-3 года, проценты за пользование услугой не начисляются. В остальных случаях ставка может составлять от 8 до 13%. Лизинг во многом похож на рассрочку. Основная разница: при лизинге собственником квартиры до полной выплаты является лизинговая компания, а при рассрочке — застройщик.

Плюсы лизинга.

  • мягкие требования к заемщику, нет необходимости собирать справки и подтверждать доход;
  • возможность согласования индивидуального графика платежей;

Минусы лизинга.

  • невозможность прописаться в новой квартире, а значит бесплатно пользоваться социальными услугами в районе;
  • короткий срок для беспроцентного лизинга приведет к высоким ежемесячным платежам;
  • если лизинг оформляется на более длительный срок и под проценты, надо иметь в виду, что процент начисляется не на сумму займа, а на общую стоимость квартиры. Поэтому даже при меньшей ставке сумма выплат может оказаться выше, чем при ипотеке;
  • ограниченный выбор квартир, так как схема не распространена

Кому подойдет: покупателям дорогой недвижимости, которые по каким-либо причинам не могут или не хотят оформлять ипотеку, а также людям с неподтвержденным и нестабильным доходом, которым необходим индивидуальный подход.

Трейд-ин

Суть: один объект недвижимости идет в зачет другого, в большинстве случаев с доплатой. Как это происходит? Как правило, заключается две сделки: агентство недвижимости (застройщик) покупает у вас жильё, взамен предлагая новый вариант – квартиру в уже построенном или строящемся доме.  Заключается договор на продажу своей квартиры и бронируется недвижимость в новостройке. Затем, когда найден покупатель на вашу квартиру одновременно происходит подписание двух договоров – о продаже старой и покупке новой квартиры. Если денег от продажи старой квартиры на покупку новой не хватает, покупатель может оформить на недостающую сумму ипотеку или рассрочку.

Плюсы трейд-ин.

  • продажей старого жилья занимается застройщик, а значит собственник, он же будущий покупатель, избавлен от хлопот;
  • как правило, цена на покупаемую квартиру фиксируется независимо от колебания цен на рынке жилья. Этот пункт должен быть прописан в договоре.

Минусы трейд-ин.

  • цена старой квартиры, участвующей в обмене трейд-ин, будет в любом случае ниже, чем в случае продажи её на свободном рынке;
  • ограниченный выбор квартир, которые можно купить по этой схеме;
  • жесткие требования к имеющейся недвижимости: она должна быть юридически чистой, все документы должны быть в порядке.

Кому подойдёт: тем, кто уже присмотрел вариант в почти готовой новостройке, хочет поскорее переехать в новую квартиру, но не желает тратить время и нервы на продажу старой квартиры.

Схема трейд-ин не очень подходит, если до ввода в эксплуатацию новостройки нужно ждать еще 1,5-2 года.  Ведь когда старая недвижимость будет уже продана, необходимо будет снимать квартиру и платить за аренду.

Оставить комментарий

Ваш Email не будет опубликован.

yoast seo premium free